在大多数情况下,雇主责任险和工伤保险可以同时兼得。
一、两者的性质和目的
工伤保险:这是一种法定的社会保险。它是国家为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿,促进工伤预防和职业康复,分散用人单位的工伤风险而设立的。例如,某工厂工人在操作机器时手臂受伤,工伤保险会支付其医疗费用、停工留薪期工资等相关费用。工伤保险的费用由用人单位缴纳,职工无需缴费。
雇主责任险:这是一种商业保险。雇主责任险主要是为了帮助雇主转嫁其根据法律或雇佣合同对受雇员工因工作而遭受的人身伤亡或疾病应承担的经济赔偿责任。例如,一家建筑公司为员工购买了雇主责任险,当员工在施工现场发生意外事故后,除了工伤保险的赔偿外,雇主责任险还可以对雇主需要承担的其他赔偿责任进行赔付。
赔偿范围的差异使得两者可以兼得
二、两者的赔偿范围:
工伤保险赔偿范围:包括医疗费用,如治疗工伤所需的挂号费、住院费、医疗费、药费等符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的费用;还有停工留薪期工资福利待遇不变,由所在单位按月支付;伤残津贴,根据伤残等级不同按月支付一定比例的本人工资;一次性伤残补助金,也是根据伤残等级确定金额;生活护理费,按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理 3 个不同等级支付等。对于因工伤导致职工死亡的情况,其近亲属可以从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。
雇主责任险赔偿范围:除了覆盖工伤保险的部分赔偿范围外,还可以包括一些工伤保险不涵盖的内容。例如,在工伤保险赔偿之外,雇主可能还需要承担的员工的精神损害赔偿费用、雇主自身的法律诉讼费用等。而且雇主责任险的赔偿额度可以根据保险合同的约定,在一定程度上为雇主提供更灵活、更高额的赔偿保障。
三、具体赔付实例说明
假设一名员工在工作中受伤,经鉴定为八级伤残。工伤保险会按照规定支付其一次性伤残补助金(例如为 11 个月的本人工资)、停工留薪期工资等费用。同时,如果雇主购买了雇主责任险,根据保险合同约定,可能还会对员工的其他损失进行赔偿,如康复费用(如果工伤保险的康复费用有不足部分)或者雇主因员工受伤可能面临的额外经济赔偿责任(如员工因为伤残而导致的额外生活补助等)进行赔付。
不过,需要注意的是,在实际理赔过程中,保险公司可能会对雇主责任险的赔付情况进行详细调查,以确定赔偿责任和金额。同时,不同地区的法律法规以及保险合同条款的具体规定可能会对两者的兼得情况产生一定的影响。